העלאת הריבית, האינפלציה והכיס שלך- איך להתגונן ומה לעשות ?

אני יודע שכלכלה היא לא התחביב של כולם בקהילה שלנו.
וכל אחד מאיתנו צפוי להיות מושפע בחיי היום יום ממה שקורה.

זו תקופה קריטית שמחייבת כל אחד לפעול, להתגונן ולנצל הזדמנויות.

לראשונה מאז 2018 העלה בנק ישראל את הריבית ב 0.25% וכעת היא עומדת על 0.35%.

העלאת הריבית היא סימפטום לתהליך כלכלי עולמי נרחב, אפשר לומר אפילו דרמטי.

תהליך שישפיע בעתיד הקרוב באופן משמעותי על הכיס והביטחון הכלכלי של מרבית המשפחות בישראל.

רקע קצר:

אנו בסיומה של תקופה ארוכה של  שנים שהתאפיינו ביציבות פיננסית, אינפלציה נמוכה, כלכלה גלובלית- בלי גבולות בסביבת ריבית אפסית (בישראל ובעולם) מציאות שהובילה לעלייה רציפה ברמת החיים, בצריכה הפרטית, ובהשקעה בחברות, חלק ניכר מכספי הציבור הושקע בשוקי המניות על חשבון ההשקעות הסולידית כתוצאה מכך ראינו עליות במרבית הבורסות בעולם, מחירי הנדל"ן הגיעו לשיא כל זה הושפע בין השאר מהיציבות הפיננסית וסביבת הריבית הנמוכה.

לאחר שנתיים של מגפת הקורונה, משבר ושינוי בכלכלה הסינית (סין הייתה אחראית במידה רבה ליציבות המחירים בעולם בשל מחירי הייצור הזולים), משבר הסחורות מלחמת רוסיה- אוקראינה שמשפיעה גם על מחירי הנפט, הסחורות ומכונות הייצור.

התוצאה – תהליך של עליית מחירים (אינפלציה) במרבית המדינות המפותחות ( OECD) וכדי לצמצם את עליית המחירים הבנקים המרכזיים העלו ריבית ופעלו להקטנת כמות הכסף כדי שזה יבלום את עליית המחירים (מדיניות מוניטרית מרסנת).

מה קורה בארץ?
כולנו עדים לרצף משמעותי של עליות מחירים כמעט בכל תחומי החיים, במקביל לעליית הצריכה הפרטית (אנו קונים יותר למרות עליות המחירים, חלק מהקניות נעשות על חשבון ירידה משמעותית בחסכון 
ולקיחת הלוואות זולות.

בארץ הכלכלה חזקה יחסית למרבית המדינות המפותחות, שיעור הצמיחה הצפוי השנה עומד על 5.5% (נהדר) ושיעור האבטלה הנמוך ביותר אי פעם של 3.2% (מחסור חמור בעובדים)
בצד כל זה מתפתח תהליך מדאיג של עליית מחירים (אינפלציה) בשיעור צפוי של 3.6% 
בצד עליית מחירי הדירות לרמות שמרחיק את חלום הדירה מרוב הזוגות הצעירים.
אחת התופעות המדאיגות היא הגדלת הפערים הכלכליים:

וזה תהליך מדאיג שבו בנק ישראל מנסה לטפל ע"י כך שהוא מעלה בהדרגה את הריבית תוך שהוא חוזה שהריבית השנה תגיע ל 1.5%
ולדברי נגיד הבנק ,  בנק ישראל החל לצמצם את כמות הכסף בשווקים החל מיולי 2021 ע"י צמצום התכנית למתן הלוואות הייעודיות לעסקים קטנים וכן ע"י הפסקת רכישות האג"ח הממשלתיות והתאגידיות.

מה זה אומר לכיס שלנו
אנו במציאות של אינפלציה ותהליך של עליית ריבית וזה אומר:
ההוצאה החודשית למשפחה תעלה השנה במאות שקלים לחודש  (לאותו סל קניות)  וזה אומר שההוצאה השנתית למשפחות רבות תעלה בכ- 3,000-10,000 ש"ח רק בגלל ההתייקרויות.
המשכנתא תתייקר גם היא במאות שקלים לחודש ושוב אלפי שקלים בשנה.
~ האוברדרפט וההלוואות יתייקרו גם הם.
חסכונות וכספים שלא מושקעים, או מושקעים בריבית נמוכה  ישחקו בשיעור האינפלציה הצפויה של 3.5%-4%).
~ חצי השנה היקרה– כמו בכל שנה, אנו נכנסים לחצי השנה היקרה שבה ההוצאה הממוצעת למשפחה לחודש גדולה ב 10-15%  לעומת חצי השנה הזולה. שמתחילה בחג הפסח ומסתיימת לאחר חגי תשרי, זו תקופה שיש עלייה בחשבונות החשמל, הוצאות חגים, חופשות והוצאות הקשורות לילדים- קייטנות, חופש, תחילת שנת הלימודים. 
~תעסוקה – אנו נכנסים לתהליך במצב תעסוקתי מצוין, יחד עם זאת בטווח הארוך העלאות הריבית עלולות לפגוע ביציבות התעסוקתית ואולי גם לגרור שחיקת שכר.
~ פנסיה – התהליך עשוי לגרור לשחיקה בפנסיה יחד עם זאת ההשקעה לפנסיה היא ארוכת טווח (למעט אנשים לקראת פרישה) וההחלטות לגבי מסלול ההשקעה – צריכות להתקבל בהתאם. מומלץ מאוד בתקופה זו לבחון את מסלול ההשקעה עם מומחה ובהזדמנות זו לנהל מו"מ על דמי הניהול.

מה לעשות 
כותרות העיתונים יעצימו את המשבר ומה שחשוב במקרה כזה זה לא להילחץ לפעול בשיקול דעת ולא בצורה רגשית. ובעיקר לא לקבל החלטות לטווח קצר שייגרמו להפסדים כספיים בטווח הארוך.

זה הזמן לעבור לניהול תקציב זהיר ומחושב וזה אומר:
~ הגדרת תקציב לסעיפי ההוצאה ובקרה שבועית על ההוצאות.
~ עליית הריבית מחייבת צמצום האשראי היקר (אוברדרפט והלוואות) ולפחות לנהל מו"מ כי אתם הלקוחות והכוח בידיים שלכם.
~ להימנע מהלוואות ותשלומים.
~ להגדיל חיסכון וליצור קופת ביטחון של 6 חודשי רמת חיים לפחות!

חסכון והשקעות- האינפלציה שוחקת כספים שלא מושקעים, או שמושקעים בריבית אפסית
זה אומר להשקיע את הכסף באפיקים שלפחות ימנעו לפחות חלקית את פיחות ערך הכסף. 
בגובה האינפלציה הצפויה של 3.5%- 4% . 
בדקו מה אתם מקבלים על החסכונות שלכם, עשו שופינג (הכוח שלכם) והתייעצו!
מומלץ לבחון את מסלולי ההשקעה של החסכונות, הפנסיה, קרן ההשתלמות להיעזר באיש מקצוע על מנת להקטין את רמת הסיכון בהשקעות ואולי להתאים את ההשקעות לסקטורים שצפויים להרוויח או להיפגע פחות מהמציאות.
שימו לב זו גם תק' של הזדמנויות, יש סקטורים שצפויים להרוויח ויש חברות שהמניות שלהם נסחרות במחירים אטרקטיביים- בדקו עם יועץ ההשקעות שלכם, מה לעשות.

התייקרות המשכנתא– עלייה הריבית במשק עד ל 1.5% תגדיל את ההחזר החודשי של המשכנתאות בריבית משתנה (הפריים) באלפי שקלים בשנה.
 יש לקחת בחשבון שגם המשכנתא הצמודה למדד תעלה עקב האינפלציה הצפויה ( 3.6%) 
מדובר בסכום משמעותי שייפגע ברמת החיים של מרבית בעלי המשכנתאות, יפגע בחסכון ויעלה את הצורך בהלוואות.
שימו לב- עדיין, המסלול בריבית הפריים אטרקטיבי ביחס למסלולים האחרים. 
יש להיזהר מהמסלול צמוד המדד עם ריבית משתנה, כאן משלמים פעמיים!
אם אתם צפויים לקחת משכנתא- כדאי להקדים לפני התייקרויות נוספות.
לא לקחת משכנתא עם החזר חודשי שהוא מעל ל 30% מההכנסה.

מחירי הדירות- קשה להעריך מה יהיה עם מחירי הדיור משום שהמחירים מושפעים לא רק מהריבית והאינפלציה אלא גם ממדיניות ממשלתית, קצב גידול האוכלוסייה, העלייה הצפויה, מספר התחלות הבניה.
העלאת הריבית בעוד 0.25% אינה משמעותית למחירי הדיור ואולי אף תעלה מחירים בטווח הקצר בגלל כל מי שימהר לקחת משכנתא לפני עליות נוספות של הריבית.
בטווח הארוך ריבית של 1.5% היא משמעותית ותקטין את הרווח של משקיעים ותקשה על זוגות צעירים ותהיה לה השפעה ממתנת על השוק הרותח הזה.

לרוכשי הדירות והמשקיעים- דירה נותנת לנו הגנה טובה בתק' של אינפלציה וסכנה כלכלית יחד עם זאת יש לקחת בחשבון שמחירי הדירות לא תמיד עולים, גובר הסיכון בהשקעה באפיק זה (זה לא אומר שתהיה בהכרח ירידת מחירים). להיות זהירים במינוף גבוה (להשקיע עם משכנתא גבוהה מדי) כדי לוודא תזרים מזומנים שיעמוד גם בתסריטי קיצון של עליית ההחזר על ההלוואה והקטנת התשואה על הנכסים.

סיכום ושוב מה לעשות
למזלנו מדינת ישראל נכנסת למשבר העולמי עם כלכלה חסונה כך שייקח זמן עד שנרגיש פגיעה ממשית ברמת החיים שלנו.
עם העלייה בהוצאה החודשית ובסיכון הכלכלי והתעסוקתי- אנו מחויבים למספר מהלכי הגנה ותכנון-
התאמת תקציב המשפחה לעליות המחירים ולעלייה בהחזרי המשכנתא (עד סוף השנה העלייה תהיה משמעותית), זה אומר, לנהל תקציב, להימנע ולדחות הוצאות לא הכרחיות, לצמצם הוצאות שוטפות
ובעיקר לקחת שליטה ולבנות לעצמכם הכנסה נוספת ונכסים- זו הדרך לשקט ובטחון כלכלי

באהבה
גיל אורלי
לאפשר ביטחון וחופש כלכלי לכל אדם

בעקבות המצב הכלכלי ועבור כל מי שפנה וכל מי שחשוב לו לקחת שליטה ולשפר במידה ניכרת את מצבו הכלכלי, החלטתי לפתוח עבורכם את הקורס ללא תשלום לכל חג הפסח (עד סוף חול המועד).

>>>ניתן להצטרף לקורס (ללא תשלום) בקישור הזה

כדי לאפס את המחיר, יש להזין קוד קופון פסח22

 

אני לא מאמין בנוסחאות כסף להצלחה כלכלית, אך יש שיטה בדוקה

שמי שיפעל לפיה לאורך זמן יגיע להישגים כלכליים פורצי דרך.

בקורס הזה אני מלמד את השיטה הזו שתאפשר

לכל מי שיאמץ אותה לבנות לעצמו ביטחון ואפילו חופש כלכלי.

אהבתם? שתפו עם חברים!

שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב twitter
שיתוף ב email

מאמרים נוספים שיעזרו לך לעשות עוד כסף