יש היום יועצים פיננסיים רבים ואין בעיה לבחור באחד מהם. האתגר הוא כיצד לבחור ביועץ הפיננסי המתאים לכם. ישנם סוגים רבים של יועצים, הבנת ההבדלים ביניהם חשובה לבחירה מושכלת.
מהם השירותים הפיננסיים הנדרשים לכם?
בין אם היועץ הפיננסי הוא בעל תואר בלימודי כלכלה או רואה חשבון מוסמך, הגורם החשוב בבחירת היועץ הפיננסי שלכם נעוץ בהבנת השירותים הכספיים הנדרשים לכם.
יועצים פיננסיים מתמחים בתחומים שונים, לכן חשוב להגדיר לעצמכם אילו שירותים פיננסיים אתם מבקשים מהיועץ שלכם.
- התמחויות בענף הייעוץ הפיננסי
- מומחים בתכנון הפרישה, יעזרו לכם להתכונן לפנסיה.
- מתכנני הון, מתמחים בצרכי לקוחות בעלי הון.
- מתכנני עיזבון, יכינו את הנכסים שלכם עבור המוטבים שלכם.
- אנליסטים פיננסיים מוסמכים לגירושין, יסייעו לכם במהלך הגירושין או אחרי הגירושין.
- יועצים פיננסיים מתמחים בסיוע ללקוחות שעוברים מעברים גדולים בחייהם, כמו מכירת עסק או אובדן בן זוג.
- יועצים פיננסיים המתמקדים בשירותים פיננסיים למשפחות, כמו ניהול משק הבית, תשלומי חשבונות ומיסים.
כשאתם בוחרים יועץ פיננסי קחו בחשבון את הצרכים שלכם ואת המידה בה אתם רוצים להיות מעורבים בעצמכם בעניינים הפיננסיים שלכם.
בחרו את סוג הייעוץ המתאים לכם
יש סוגים רבים ושונים של יועצים שיכולים להתאים לכם, החל מיועצים פיננסיים מסורתיים שייפגשו אתכם באופן אישי, ועד ל-Robo-adviser (אפליקציה לייעוץ פיננסי). סוג היועץ הפיננסי המתאים ביותר לכם תלוי במורכבות המצב שלכם, ותלוי בהעדפה שלכם לעבוד מול יועץ שיקיים אתכם קשר אישי יותר.
כאשר אתם שוקלים איזה סוג של יועץ פיננסי מתאים לכם, חשבו מה אתם בכלל רוצים לקבל מהקשר מבחינת השירותים ומבחינת האינטראקציות, כי לכול אחד מסוגי היועצים יש גישה שונה.
- יועצים פיננסים מסורתיים
יועצים פיננסיים מסורתיים יבנו אתכם מערכת יחסים אישית. אנשי מקצוע אלה מסוגלים לנווט במצבים מורכבים ומאתגרים מאוד, ויכולים לספק לכם ייעוץ הוליסטי יותר בתחומים כספיים שונים ורבים. יועצים אלה, שאפשר לקרוא להם גם ׳יועצים אנושיים׳, יכולים להסתמך על ההיסטוריה שלכם ולהשתמש בידע זה ובהמשכיות זו כדי ליידע ולעדכן אתכם כל העת, תוך שהם מצליחים לצפות את הצרכים המשתנים המאפיינים את מהלך החיים שלכם. יועצים אנושיים הם לרוב יקרים יותר, אבל העצות שלהם יהיו ספציפיות יותר לצרכים ולמטרות הפיננסיות שלכם.
- Robo advisors
ייעוץ מקוון זה הוא כנראה האפשרות הזולה ביותר. הוא גם מציע את סוג היועץ הקל והנוח ביותר לעבודה מבחינת היכולת לקבל ייעוץ פיננסי 24/7 ומכול מקום בעולם.
ייעוץ מקוון זה מציע בדרך כלל פתרונות ומודלים להשקעה אוטומטית, שנועדו לעזור לכם להפחית את העלויות ואת המעורבות הרגשית, ולעזור לכם לא לסטות מהמסלול של התוכנית הפיננסית שקבעתם.
עם זאת, העצות שתקבלו הן לרוב ברמה הגבוהה ביותר, ובדרך כלל הן לא ייקחו בחשבון את כל ׳החלקים הנעים׳ המאפיינים את המצב הספציפי שלכם. שימוש בעצות פיננסיות אלה יכול להתברר כמזיק ככול שתתקדמו וככול שהמצב הפיננסי שלכם יהפוך למורכב יותר.
עםRobo advisors תקבלו את האינטראקציה הכי פחות אישית, וסביר שבכול פעם שתפנו לייעוץ פיננסי תדברו עם אדם אחר. חוץ מזה, סביר להניח שתמצאו לפעמים שדי קשה להצליח להתחבר לאדם אמיתי.
מסיבות אלה, יועצים אלה טובים יותר עבור לקוח שנמצא בתחילת דרכו או ללקוח שלא מעוניין ליותר מאשר גישת bare-bones investment לניהול ההשקעות שלו.
- יועצים היברידיים
יועצים אלה מספקים לכם את הטוב משני העולמות: פלטפורמת השקעות אוטומטית בעלות נמוכה יחד עם גישה ליועצים אנושיים שיעזרו לכם להתמודד עם מורכבות החיים.
